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Faut-il souscrire un prêt à
taux fixe ou à
taux variable?
Au départ, un prêt à taux révisable paraît
moins cher qu’un crédit classique à taux fixe. Mais l’économie
réelle dépend de l’évolution des taux d’intérêt. Bref, c'est un
pari sur l'avenir...
Actuellement, la balance penche en faveur de
la sécurité des crédits à taux fixe. En effet, les taux se
situent à un niveau tellement bas qu'ils ne peuvent qu'augmenter
! Il y plus de chance de subir une hausse que de bénéficier
d'une baisse.
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Lors de la demande de prêt, votre banquier sera sans doute amené
à vous proposer deux solutions: un crédit à taux fixe ou un
crédit à taux variable. Les banques vous laissent en effet libre
de choisir l’une ou l’autre des deux formules. Or la décision
n’est pas facile à prendre.
Les crédits à
taux fixe restent immuables pendant toute la durée du prêt.
Dans les conditions actuelles, les crédits à taux fixes sont
très intéressants.
Avantage: les taux des obligations à long terme sont en effet à
moins de 4% actuellement, et les prêts à taux fixe vous offrent
une garantie très appréciable: rien ne bougera pour les 15 ans à
venir. La mensualité sera constant tout au long de la durée du
prêt.
Inconvénient: si les taux baissent encore, vous n'en profiterez
pas.
De plus, les pénalités en cas de remboursement
anticipés s'élèvent dans la plupart des banques à 3% du capital
restant dû. Dans ce cas, un rachat de crédit s'impose !
Les crédits à taux variable sont comme leur nom l'indique
révisables. Vous trouverez à la rubrique
taux variable
les caractéristiques de ce taux.
Les prêts à taux révisable offrent
généralement, ce qui est souhaitable, l'option de passage à taux
fixe. Les questions que vous devez vous poser à ce sujet sont
les suivantes :
Cette option est-elle gratuite ou payante ?
Quel sera l'indice utilisé pour calculer le nouveau taux ?
Quel est le niveau de l'indice fixe utilisé à la date de mise en
place du prêt ?
Quel impact ce passage à taux fixe aura t-il sur la mensualité ?
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